科技項目 通知公告
關(guān)于印發(fā)安徽省普惠型小微企業(yè)貸款風(fēng)險補償引導(dǎo)資金管理暫行辦法的通知
經(jīng)省政府同意,現(xiàn)將《安徽省普惠型小微企業(yè)貸款風(fēng)險補償引導(dǎo)資金管理暫行辦法》印發(fā)給你們,請遵照執(zhí)行。
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安徽省普惠型小微企業(yè)貸款風(fēng)險補償引導(dǎo)資金管理暫行辦法
第一章 總 則
第一條 為進一步發(fā)揮財政資金的引導(dǎo)和杠桿效應(yīng),鼓勵和引導(dǎo)金融機構(gòu)對普惠型小微企業(yè)發(fā)展加大支持力度,有效緩解融資難融資貴問題,省政府統(tǒng)籌資金13億元,設(shè)立省級普惠型小微企業(yè)貸款風(fēng)險補償引導(dǎo)資金(以下簡稱“風(fēng)險補償引導(dǎo)資金”)。為規(guī)范風(fēng)險補償引導(dǎo)資金管理,提高資金使用績效,制定本辦法。
第二條 風(fēng)險補償引導(dǎo)資金遵循“政府引導(dǎo)、市場運作、風(fēng)險分擔(dān)、績效評價”的原則,推動銀行業(yè)金融機構(gòu)加大對普惠型小微企業(yè)的信貸支持,實行自愿申報、總額控制、依規(guī)審核和定期結(jié)算。
第三條 本辦法所稱的普惠型小微企業(yè)需符合以下條件:
(一)注冊地在安徽省。
(二)符合工業(yè)和信息化部、國家統(tǒng)計局等部門聯(lián)合制發(fā)的《中小企業(yè)劃型標準規(guī)定》具有獨立法人資格的小型企業(yè)、微型企業(yè)以及小微企業(yè)主、個體工商戶。
(三)企業(yè)、法定代表人、個體工商戶未被列入失信被執(zhí)行人等黑名單,且無逃廢債等失信記錄。
(四)不包括房地產(chǎn)行業(yè)、金融業(yè)和投資與資產(chǎn)管理類、地方政府投融資平臺類、地方國有企業(yè)資本運營平臺類等企業(yè)。
第二章 補償條件與標準
第四條 風(fēng)險補償引導(dǎo)資金補償對象為各市級風(fēng)險補償資金。
第五條 申請風(fēng)險補償引導(dǎo)資金的貸款項目,單戶企業(yè)貸款額度最高不超過1000萬元,小微企業(yè)主和個體工商戶貸款額度最高不超過300萬元。
第六條 納入風(fēng)險補償引導(dǎo)資金的貸款項目必須為新發(fā)放的銀行貸款(含續(xù)貸)。
第七條 銀行貸款項目中由融資擔(dān)保公司擔(dān)保的項目,對銀行不予以風(fēng)險補償。
第八條 申請風(fēng)險補償引導(dǎo)資金的貸款項目中,當(dāng)銀行的不良貸款率超過4%時,即暫停辦理該銀行不良貸款項目的風(fēng)險補償業(yè)務(wù)。待前述比例降至4%以內(nèi),恢復(fù)辦理該銀行不良貸款項目的風(fēng)險補償業(yè)務(wù)。
第九條 普惠型小微企業(yè)風(fēng)險補償引導(dǎo)資金的補償條件:
(一)貸款必須用于生產(chǎn)經(jīng)營,不得用于轉(zhuǎn)貸、委托貸款、并購貸款、國家產(chǎn)業(yè)政策禁止和限制的項目以及參與民間借貸、投資資本市場和個人消費等。
(二)不良貸款項目符合銀保監(jiān)會頒布的“不良貸款”分類標準等級為“可疑類、損失類”的。
(三)貸款利率不超過同期LPR+150個基點,其中農(nóng)村中小金融機構(gòu)貸款利率不超過同期LPR+200個基點。
(四)貸款授信審查時,企業(yè)或其法定代表人、控股股東、實際控制人、個體工商戶在其他貸款機構(gòu)沒有未償還逾期貸款。
(五)相關(guān)貸款業(yè)務(wù)在“省綜合金融服務(wù)平臺”進行備案,并保持線上線下數(shù)據(jù)一致。
第十條 風(fēng)險補償引導(dǎo)資金補償標準:
(一)省級風(fēng)險補償引導(dǎo)資金按市級風(fēng)險補償資金補償標準的50%給予補貼;對于皖北地區(qū)和安徽大別山革命老區(qū),省級風(fēng)險補償引導(dǎo)資金按市級風(fēng)險補償資金補償標準的60%給予補貼。
(二)省級風(fēng)險補償上限不超過該筆不良貸款(本金余額,下同)的7.5%;對于皖北地區(qū)和安徽大別山革命老區(qū),上述標準提高至9%。
(三)該筆貸款屬于普惠型小微企業(yè)在銀行業(yè)金融機構(gòu)獲得的首筆貸款,或是以信用方式獲得的貸款,省級補償標準上限提高至15%;對于皖北地區(qū)和安徽大別山革命老區(qū),上述標準提高至18%。
(四)各級政策資金對銀行累計補償金額不得超過其本金金額的80%。
(五)該政策與科技企業(yè)貸款風(fēng)險補償?shù)仁〖夛L(fēng)險補償支持政策不同享。
第三章 基本操作規(guī)程
第十一條 風(fēng)險補償引導(dǎo)資金的主要操作流程:
(一)銀行通過省、市綜合金融服務(wù)平臺(以下簡稱平臺)發(fā)布符合政策的信貸產(chǎn)品,企業(yè)通過平臺申請貸款,承貸銀行在平臺落實備案。機構(gòu)自有渠道發(fā)生的業(yè)務(wù)需全量在平臺備案。依托平臺建立線上化閉環(huán)政策補償管理機制,包括但不限于主體審核、產(chǎn)品申請、業(yè)務(wù)備案、補償管理等。
(二)符合條件的貸款項目,銀行向各市風(fēng)險補償資金管理機構(gòu)遞交補償申請,由其審查核準撥付。
(三)各市風(fēng)險補償資金定期向省信用融資擔(dān)保集團提交省級補償申請,經(jīng)其審核確定后,報省財政廳備案。具體操作流程由省信用融資擔(dān)保集團另行制定細則,報省財政廳備案。
(四)由銀行對已獲得補償?shù)牟涣假J款項目進行清收等處置工作,在充分履行追索義務(wù)和完成資產(chǎn)清收處置后,銀行將此筆清收處置資金按所獲得的補償比例退回至市級風(fēng)險補償資金,市級風(fēng)險補償資金管理機構(gòu)按獲得的分擔(dān)比例退回省級風(fēng)險補償引導(dǎo)資金。
(五)對于盡責(zé)清收仍無法全部收回的不良貸款,由銀行按照法定程序核銷后報各市風(fēng)險補償資金管理機構(gòu)進行復(fù)核。各市管理機構(gòu)復(fù)核后報省信用融資擔(dān)保集團匯總,由省信用融資擔(dān)保集團定期報省財政廳備案。
第四章 管理職責(zé)與分工
第十二條 省地方金融監(jiān)管局、人行合肥中心支行、安徽銀保監(jiān)局的職責(zé)如下:
(一)牽頭制訂相關(guān)制度性文件,督促、指導(dǎo)各市出臺相關(guān)風(fēng)險補償政策。
(二)督促各銀行嚴格落實中國銀保監(jiān)會小微企業(yè)貸款盡職免責(zé)相關(guān)規(guī)定,推動各金融機構(gòu)出臺盡職免責(zé)辦法。
(三)監(jiān)督銀行不良貸款項目風(fēng)險分類是否準確。
(四)制訂對銀行普惠型小微企業(yè)貸款推進工作績效考核辦法,按季度發(fā)布推進普惠型小微企業(yè)貸款工作情況評價排名。
(五)積極運用貨幣政策工具,支持符合條件的金融機構(gòu)為普惠型小微企業(yè)提供優(yōu)惠貸款。
(六)加強綜合金融服務(wù)平臺建設(shè)管理。
(七)職責(zé)范圍內(nèi)的其他工作事項。
第十三條 省財政廳的職責(zé)如下:
(一)負責(zé)籌集風(fēng)險補償引導(dǎo)資金。
(二)負責(zé)對風(fēng)險補償引導(dǎo)資金的監(jiān)督管理和績效評價。
(三)職責(zé)范圍內(nèi)的其他工作事項。
第十四條 省信用融資擔(dān)保集團的職責(zé)如下:
(一)負責(zé)審核風(fēng)險補償引導(dǎo)資金申請資料。
(二)負責(zé)風(fēng)險補償引導(dǎo)資金數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析,及時報告政策執(zhí)行中發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險和問題。
(三)做好相關(guān)信息與數(shù)據(jù)的保密管理。
(四)職責(zé)范圍內(nèi)的其他工作事項。
第十五條 銀行的職責(zé)如下:
(一)嚴格執(zhí)行《中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)〈貸款風(fēng)險分類指引〉的通知》等有關(guān)規(guī)定,保證貸款風(fēng)險分類準確、真實、完整。
(二)負責(zé)貸款項目的管理,發(fā)放貸款后向各市風(fēng)險補償資金報送項目,對報送項目的真實性、完整性、合規(guī)性負責(zé)。
(三)按規(guī)定申請風(fēng)險補償資金,積極、盡責(zé)開展已補償不良貸款項目的處置工作。
(四)適當(dāng)提高對普惠型小微企業(yè)貸款風(fēng)險容忍度,完善內(nèi)部風(fēng)控及追責(zé)制度,落實盡職免責(zé)相關(guān)規(guī)定。
(五)配合相關(guān)部門做好審計、財務(wù)監(jiān)督、績效評價等工作。
(六)職責(zé)范圍內(nèi)的其他工作事項。
第五章 考核與監(jiān)督
第十六條 省地方金融監(jiān)管局會同人行合肥中心支行、安徽銀保監(jiān)局牽頭制定考核評價規(guī)則,通過平臺數(shù)據(jù),對金融機構(gòu)普惠型小微企業(yè)貸款推進工作進行考核評價,重點考核普惠型小微企業(yè)的發(fā)放額和發(fā)放戶數(shù)等指標,考核結(jié)果作為相關(guān)獎勵、優(yōu)惠政策的實施依據(jù)。
第十七條 銀行應(yīng)建立相關(guān)臺賬,妥善保管申請材料以及原始票據(jù)單證以備查驗。嚴禁通過各種手段將已知或部分已知的違約高風(fēng)險業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)入風(fēng)險補償項目。
第十八條 對無法按時償還貸款資金并依法被認定為失信的借款企業(yè),按有關(guān)規(guī)定實施聯(lián)合懲戒,構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。
第十九條 對于未按有關(guān)規(guī)定對貸款風(fēng)險準確分類或提供虛假材料,以及冒領(lǐng)、截留、挪用、擠占補償資金等違反財經(jīng)紀律的行為,按照《財政違法行為處罰處分條例》《安徽省財政監(jiān)督條例》等規(guī)定,由財政部門會同金融監(jiān)管部門責(zé)令改正,追回補償資金,并按照有關(guān)規(guī)定,依法依規(guī)處理相關(guān)單位和人員;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。
第六章 附 則
第二十條 本政策試行期一年。到期前,省財政廳會同省地方金融監(jiān)管局對政策實施情況進行績效評價并報省政府審定后,確定后續(xù)政策。
第二十一條 本辦法由省地方金融監(jiān)管局、省財政廳、人行合肥中心支行、安徽銀保監(jiān)局負責(zé)解釋。
第二十二條 本辦法自發(fā)布之日起施行?! ?/span>